在投资世界中，资产配置是一个至关重要的概念，可以帮助投资者管理风险，提高投资回报。资产配置 4321 原则是一个简单易懂的框架，可以指导投资者构建一个平衡且多元化的投资组合。

什么是资产配置 4321 原则？

资产配置 4321 原则将投资组合划分为四个主要资产类别：股票、债券、房地产和商品。根据该原则，投资组合的理想分配比例为：

• 股票：40%



• 债券：30%
• 房地产：20%
• 商品：10%

资产类别的作用

股票：股票代表企业所有权，通常提供较高的长期回报，但也具有较高的波动性。

债券：债券是借款人（通常是公司或政府）向投资者借入资金的一种方式。它们通常提供较低的回报，但风险也较低。

房地产：房地产包括土地、建筑物和其他实物资产。它可以提供稳定的收入流，但流动性较低。

商品：商品是原材料或农产品，例如黄金、石油和玉米。它们可以提供多元化和对冲通胀的手段。

为什么要遵循 4321 原则？

资产配置 4321 原则可以提供以下好处：

• 降低风险：通过将资金分散在不同的资产类别中，投资者可以降低因任何单一资产类别表现不佳而导致的风险。
• 提高回报：不同的资产类别在不同的市场条件下表现不同。通过将资金分配给多种资产类别，投资者可以提高长期回报的可能性。
• 保持平衡：4321 原则创建一个平衡的投资组合，其中股票的增长潜力与债券和房地产的稳定性相平衡。
• 满足个人需求：投资者可以根据自己的风险承受能力、投资目标和时间范围调整 4321 原则。

实施 4321 原则

实施 4321 原则涉及以下步骤：

1. 确定风险承受能力：评估自己的风险承受能力，即可以承受多少潜在损失。
2. 设定投资目标：明确投资目标，例如退休、买房或教育储蓄。
3. 选择合适的资产类别：根据风险承受能力和投资目标，为每个资产类别分配资金。
4. 定期调整：随着市场条件和个人情况的变化，定期调整投资组合以保持目标分配。

资产配置 4321 原则是一个简单且有效的框架，可以帮助投资者构建一个平衡、多元化且稳健的投资组合。通过遵循这一原则，投资者可以降低风险，提高回报，并实现自己的财务目标。请记住，投资涉及风险，在做出任何投资决策之前，咨询专业理财顾问始终是明智的。